2026.05.23
岩手で新築・注文住宅を建てるなら｜変動金利が上昇したらどうなる？今からできる「金利上昇」への備えと賢い向き合い方
岩手県盛岡市・花巻市・北上市・奥州市・一関市・滝沢市・紫波町・矢巾町・金ケ崎町・遠野市・大船渡市・陸前高田市・釜石市などで新築注文住宅・建売住宅をご検討中の皆さまへ。
「ついに変動金利が上がり始めたけれど、私たちの返済はどうなるの？」
「今から固定金利に切り替えたほうがいい？それともこのまま様子を見るべき？」
2026年に入り、長らく続いた超低金利時代が明確な転換期を迎えています。岩手県内でも、マイホームを検討中の方や既にローンを返済中の方から、金利上昇に関する不安の声をいただくことが増えました。
変動金利が上がると、具体的に何が起き、私たちはどう動くべきなのか。アイフルホーム岩手が、プロの視点で分かりやすく解説します。
1. 変動金利が上がった時に起きる「3つのこと」
まずは、金利が上がった際の仕組みを正しく理解しましょう。
多くの銀行で採用されている「5年ルール」と「125%ルール」がポイントです。
月々の支払額はすぐには変わらない（5年ルール）
多くの変動金利には「5年ルール」があり、金利が上がっても5年間は月々の返済額が据え置かれます。ただし、「返済額の中身（元金と利息の割合）」が変化し、利息の支払い分が増えて元金が減りにくくなる点に注意が必要です。
増えても前の1.25倍まで（125%ルール）
5年後の見直し時、返済額の上昇はそれまでの1.25倍が上限とされています。急激な負担増を防ぐ仕組みですが、裏を返せば「払いきれなかった利息（未払利息）」が将来に先送りされるリスクも含んでいます。
総返済額はじわじわ増えていく
月々の支払額が変わらなくても、金利が上がれば最終的に銀行へ支払う合計金額は増えます。これは避けられない現実として受け止め、対策を練る必要があります。
2. 「金利上昇」に振り回されないための、今すぐできる3つの備え
「上がってから慌てる」のではなく、「上がることを前提に準備する」のが賢い家づくりです。
「家計の固定費」を徹底的に見直す
金利上昇で増える返済額が月1万円だとすれば、今から通信費や保険、サブスクリプションなどを見直して月1万円浮かせることで、実質的な家計のダメージを相殺できます。
「繰上返済」のための資金をプールしておく
変動金利のメリットである「低い支払額」の恩恵を受けているうちに、浮いたお金を貯蓄や運用に回しましょう。金利が大きく上がったタイミングで一部繰上返済を行い、借入元金を減らすのが最も効果的な対抗策です。
「住宅性能」でランニングコストを削る
これから建てる方にとって最大の備えは、ZEH基準などの高断熱住宅にすることです。岩手の厳しい冬の暖房費を月々1〜2万円削減できれば、それは金利上昇分をカバーする「家が稼いでくれるお金」になります。
3. 固定金利への切り替えや「ミックス型」という選択肢
「どうしても不安で夜も眠れない」という方は、全期間固定金利や、変動と固定を組み合わせる「ミックス型」を検討しましょう。
盛岡や北上など、地価が安定しているエリアでの家づくりでは、あえて今のうちに固定金利で「将来の支払額を確定させる」という選択も、立派なリスク管理です。
変化に強い家づくりを、岩手のプロと一緒に
金利動向はプロでも予測が難しいものですが、「どんな状況になっても対応できる計画」を立てることは可能です。
アイフルホーム岩手では、最新の住宅ローン情報に基づいたシミュレーションはもちろん、岩手での暮らしを家計の面からも支える高性能な住まいをご提案しています。
「私たちの年収で、金利が上がっても大丈夫かな？」そんな不安を、まずはモデルハウスで解消しませんか？
岩手県盛岡市・花巻市・北上市・奥州市・一関市・滝沢市・紫波町・矢巾町・金ケ崎町・遠野市・大船渡市・陸前高田市・釜石市などで新築注文住宅・建売住宅をご検討中の皆さま。
アイフルホームでは、岩手の冬でも快適に暮らせる高断熱住宅をベースに、スキップフロアを取り入れた立体的で遊び心のある間取りもご提案が可能です。お子様の成長を間近に感じられる開放的なプランや、家族みんなが自然と笑顔になれる工夫を詰め込んだ、子育てを心から楽しめる住まいづくりをお手伝いいたします。
ペットがのびのび過ごせる住まいづくりにも対応し、国の省エネ住宅補助金など各種制度の申請サポートも行っています。
下記のお問い合わせフォームやモデルハウス来場予約から、お気軽にお声がけください。
岩手の家づくりの第一歩を、私たちが全力でサポートいたします。
